2020/02/27

【教えて！ぽるねむ君】クレジットカードの使い過ぎが心配な方へのアドバイス

あしかー。ぽるねむ君です。

クレジットカードを持つのをためらう理由に「使いすぎるのが怖い」という方がいます。

「使いすぎるやつはバカ」という過激な意見もありますが、私としては「使いすぎて当たり前」と言いたい所です。

だって、そもそもクレジットカード決済ができるお店は、高い加盟店手数料を払いながらも「お客さんが使いすぎる」という機会費用に投資している訳ですからね。

今回の記事では「クレジットカード欲しいけど使い過ぎるか心配」という方へのアドバイスとして書いてみました。

ぜひ参考にして頂ければ幸いです。

使い過ぎるならクレカを持たない

結論から言ってしまって恐縮ですが、クレジットカードを持つことでお金を使いすぎてしまう人は、クレジットカードを持たない方が良いです。

何故なら、クレジットカードを使うことで受けられるメリットよりも、金銭感覚が崩壊するデメリットの方がよっぽど怖いからです。

例えば還元率1.5%という高還元カードがあったとします。
年間200万円カードで決済しても、30,000円しか返ってきません。
金銭感覚が崩壊したら、30,000円の10倍は軽く使ってしまうでしょう。

金銭感覚は一度狂ったら治すのがたいへんです。なので、狂わないに越したことはない。
だから「カード持ったらついつい使いすぎてしまう」という自分の性格を知っている人は、クレジットカードを持たない方が身のためです。

「現金払いだけだとネットショッピングとか不便だろおら」

確かにそうです。ただ、クレジットカードが無くても似たようなことができるものが実は沢山あるんですね。

デビットカードとは、銀行口座に入っているお金の範囲で決済ができるカードです。
VISAやMasterなどの国際ブランドがデビットカードにも搭載されているので、クレジットカードと同じように使えます。
つまり、ネットショッピングなどでも使えるということです。

例えば…
●口座に1万円入っている
●デビットカードで5,000円決済する。
●口座からすぐに5,000円引かれる。
…こんな感じ。

クレジットカードの場合…
●口座に1万円入っている
●クレジットカードで5,000円決済する。
●口座から5,000円引かれるのは20日〜50日後
…こんな感じです。

クレジットカードを使いすぎてしまう理由の一つは、実際に所持金が減るタイミングが遅いからです。
「まぁ引き落とされるの50日後だし、その間に節約するなりワンチャン臨時収入なりあるだろう」
という感覚で使っちゃうという事なんですね。

その点、デビットカードは口座に入っている残高の範囲でしか決済ができないので、使いすぎたくても使い過ぎることができません。

↓三菱UFJ銀行デビットカードの公式ホームページ

QRコード決済は「〇〇ペイ」でお馴染みのバーコードを読み取る決済方法です。
国際ブランドが載っていないので万能ではありませんが、銀行口座からチャージすることで
使うことができます。

対象店舗も増えきていて、例えばPayPayにチャージしておけば「クレジットカードやデビットカードが無くても」PayPayモールで決済ができます。
一部公共料金の支払いにも対応していたりするので、クレジットカードの一部機能を代用させることができます。

↓PayPayの公式ホームページ

これまでは、「クレジットカードを使わない方法」を紹介しました。
とは言え、うまく使いこなせばクレジットカードが「便利でお得」なのは確かです。

ここからは、金銭感覚が狂わずにクレジットカードに慣れるために必要な考え方を紹介したいと思います。

「当たり前やろ」と思うかもしれませんが、金銭感覚が狂わないためにはクレジットカードの明細を常にチェックすることを心がけてください。

人間、見たくないものは見なくなるもので「使いすぎたなー」という自覚があればあるほど、明細を見るのが怖くなってしまうものです。

ただ、それだと事態を悪化させるだけなので、必ず明細を見ながら以下の項目をチェックしてください。
●今月いくら使ったか
●あといくら使えるか

これだけでも頭の中に入っていれば、使いすぎそうになっても心理的なブレーキが働きます。
明細はアプリでサクッと見れます。家計簿を付けろとまで言わないので、せめて「いくら使ったか、いくら使えるか」を頻繁に確認するようにしましょう。

クレジットカードの明細は使ったお店によって、反映されるタイミングが異なりますので、正確な金額じゃなかったりします。
だからと言って、明細をチェックしない理由にはなりません。
むしろ現時点の金額から請求額が下がることはないので、とにかく暇さえあれば明細をチェックする習慣を付けてください。

金銭感覚が狂うキッカケとして、意外と落とし穴なのが、ステータスカードを持ってしまうこと。
特にアメックスのプロパーカード。ヤツらはクセモノです。

何故かというと、高い年会費のモトを取ろうとして、より高額なものを求めることになるからです。

例えば、高級レストランや高級ホテルの特典を使いたいがために、不必要に高級店に行くようになったりします。

アメックスの高額な年会費のモトを取ろうとすると、どうしてもそういうお店をチョイスしがちなので、クレジットカードに慣れるまではアメックスは持たない方が無難です。

しかもアメックスのゴールドやプラチナは、富裕層でなくても持ててしまう割には高級路線のブランディングをしています。
ついアメックスの世界観につられて金銭感覚が狂っていく、ということが無い様に気をつけたいものです。

まとめ

世の中はどんどんキャッシュレス決済が浸透しているので、現金決済のみでは不便になってきました。

ただクレジットカードというものは、しっかり理解して使わないと思わぬ散財を引き起こすキッカケになり兼ねません。

使いすぎてしまうことが心配な方は、デビットカードやQRコード決済という選択肢があるので、無理せず自分にあった支払い方法を使いこなしてくれたらと思います。