【教えて！ぽるねむ君】クレジットカードの審査について。重要なのはクレヒスです。
【教えて！ぽるねむ君】クレジットカードの審査について。重要なのはクレヒス。そして年収と借入のバランスです。
あしかー。ぽるねむ君です。
クレジットカードを発行するためには、必ず審査を受けることになります。
何故なら、カード会社が建替えたお金を会員が払ってくれないと困るからです。
「カードで買い物したけどお金払えないやてへぺろ」という事をする人かどうか、審査して判断するわけです。
なので、どんなにお得なクレジットカードを見つけても審査に落ちてしまったら、元も子もありません。
この記事では、欲しいクレジットカードを発行するために必要な「審査の知識」について知ってまとめてみました。
目次
審査のポイント
クレジットカードを発行するために、必ず審査を受けなければいけません。
では審査の際に何を見られているのでしょうか？
それは大きく分けて3つです。
●お金にルーズな人じゃないかどうか（クレヒス）
●今までとこれからの収入がどれくらいなのか（属性）
●自社の客層に合っているかどうか（自社基準）
それぞれ解説していきましょう。
クレジットヒストリー
クレジットカードの審査において最も重要なのはクレジットヒストリーです。
略して「クレヒス」と言われています。
クレヒスとは「借金がどれだけ有って、それを毎月ちゃんと払っているか」ということが載っているデータのことです。
「借金」という言い方をしましたが、借入だけでなくクレジットカードはもちろん、スマートフォンの分割払いなども「ちゃんと払っているかどうか」記載されています。
カード会社はこれを見て判断する訳なんですね。
例えば…
●借金100万円ある
●毎月遅れることなくちゃんと払っている
…こういう場合はクレヒスが良いということになります。
一方…
●借金10万円ある
●支払いが遅れたことがある
…こういうのは悪いクレヒスです。
借金の大きさよりも、「ちゃんと払っているかどうか」で良い悪いが判断される訳なんですね。
クレヒスが良い人は、カードの審査に通りやすくなります。
クレヒスが悪い人は、当然カードの審査に通りにくくなります。
属性
クレジットカードの審査において、クレヒスの次に見られるのが属性です。
属性とは「今までどれだけの収入があって、これからもそれが維持されるかどうか」を判断する材料になります。
属性で見られるのは…
●年収
●勤続年数
●居住年数
●借金の有無
…などです。
例えば、先程の「良いクレヒス」の例に年収を加えてみましょう。
●借金100万円ある
●毎月遅れることなくちゃんと払っている
●年収200万円
こうなると、たとえクレヒスが良くても年収に対する借金の割合が高くなります。
これだと、いつパンクするか分からないので、クレジットカードの発行は難しくなります。
もちろん、たとえ属性が良くても、クレヒスが悪いとクレジットカードの発行は難しくなります。
「お金があってもちゃんと払ってくれない」という訳ですから、リスクしかありませんよね。
この様に、クレジットカードの審査においては…
●クレヒスが良くて
●年収と借入のバランス
…が重要視されるということです。
自社基準
クレジットカードは独自の審査基準というものを設けています。
これは公表されることは有りませんので、正式に「審査に通った理由」や「審査に落ちた理由」というのは教えてもらえません。
クレヒスが良くて属性も良いのに、クレジットカードの審査に落ちるケースもあります。
プラチナ・カードを持っているのに、他社の一般カードに落ちることもあります。
理由は分かりません。
「独自の審査基準を設けているので言えない」と言われるだけです。
ただ、基本的にはクレヒスが良くて属性も平均なら一般的なクレジットカードの審査には通ります。
ステータスカード
プラチナカードやブラックカードなどの、いわゆるステータスカードになると発行が難しくなります。
クレヒスが良好でも、属性（主に年収や勤務先）が高くないと発行されづらい様になっています。
これも「年収〇〇万円以上」という明確な審査基準はありません。
このように、簡単に取得できないからこそ、ステータスカードと言われる訳です。
ただ、年収が高くなくてもステータスカードを手に入れる方法があります。
それは「インビテーションを貰う」という方法です。
欲しいステータスカードよりも低いランクのカードを使い続けていると、「カードのランク上げませんか？」という案内が届きます。
案内された手続きを踏むと、ランクアップしたカードが送られてくるんですね。
この、インビテーションは年収よりも「利用歴」に重きを置くので、年収が変わっていなくてもクレヒスが良好のままなら、ランクアップできる可能性が上がります。
このインビテーションが送られてくる基準ですが、「年100万円以上決済」など条件が明確なケースもありますが、ほとんどが明確な条件を出していません。
なので、狙いたいステータスカードがあるのであれば、「それより低いランクのカードを使いまくる」のが最良の方法になります。
まとめ
クレジットカードの審査で重要視されるのは、「クレヒス」と「年収と借金のバランス」です。
年収は簡単に上げることはできませんが、良いクレヒスを保つことは自分でコントロールできます。
今、電話料金や借入の支払いがルーズな方は、ちゃんと支払日を守った方が特です。
例えば「出張族になったから航空系のカードを発行したい」という状況になっても、クレヒスが悪いせいでマイルが貯まりまくるカードを発行できないという事になりますから。
クレヒスをキレイにしておくことは、カード発行だけでなく、ローンを組んだり借入をしたりする場合に非常に大きいメリットとなります。
クレヒスは一朝一夕では良くならないので、いざという時のために今からでも支払日を厳守するようにしましょう。